Los bufetes de abogados se enfrentan a retos de tesorería que la mayoría de las personas ajenas al sector jurídico no aprecian plenamente. Los clientes pagan despacio, los casos tardan meses en resolverse y los gastos generales son elevados, independientemente de si ha llegado o no un cheque. Los préstamos a empresas para bufetes de abogados existen específicamente para hacer frente a estas carencias, y el listón para acceder a ellos es más bajo de lo que la mayoría de los abogados esperan.
A continuación te explicamos cómo son las opciones de financiación, qué hace que el flujo de caja de un bufete de abogados sea distinto y cómo encontrar la opción adecuada para tu bufete.
El problema del flujo de caja específico de las prácticas jurídicas
La realidad financiera de un bufete de abogados es inusual en comparación con la mayoría de las pequeñas empresas. Los ingresos suelen ser contingentes, diferidos, o ambas cosas. Un bufete de lesiones personales puede esperar 18 meses o más a que se resuelva un caso antes de percibir honorarios. Una boutique de litigios puede tener que hacer frente a importantes costes de peritos, declaraciones y expedientes judiciales antes de facturar nada al cliente. Incluso los despachos con clientes fijos suelen tener ciclos de pago lentos y cobros irregulares.
Mientras tanto, los gastos no esperan. Las nóminas se pagan puntualmente. El alquiler de la oficina vence mensualmente. Las primas del seguro de mala praxis llegan según un calendario fijo. Las suscripciones de investigación jurídica, el software de gestión de casos y la incorporación ocasional de personal requieren capital, independientemente de que se haya cerrado recientemente un caso importante.
El Manual de Perspectivas Laborales de la Oficina de Estadísticas Laborales prevé que el empleo de abogados crecerá un 4% de 2024 a 2034, con unas 31.500 vacantes anuales de media. La BLS señala también que la competencia de precios en el sector jurídico puede llevar a los bufetes a replantearse las estructuras de personal y costes durante ese mismo periodo. Para los despachos pequeños y medianos que operan en un entorno más competitivo, gestionar eficazmente el flujo de caja no es sólo una cuestión de contabilidad. Es una cuestión estratégica.
Por qué los bufetes de abogados suelen evitar buscar financiación
Muchos abogados abordan la idea de la financiación empresarial del mismo modo que abordan un territorio jurídico desconocido: con cautela y con un listón muy alto en cuanto a lo que constituye un riesgo aceptable. Ese instinto sirve bien a los clientes en los tribunales. Puede ir en contra del propietario de un bufete en la conversación sobre financiación.
Un error común es creer que la financiación es una señal de peligro. En realidad, la mayoría de las empresas rentables utilizan el capital estratégicamente. Una empresa que pide un préstamo a corto plazo para cubrir las nóminas durante un trimestre lento y lo devuelve íntegramente cuando llega la liquidación no está en apuros. Está gestionando su flujo de caja como lo haría cualquier empresa bien gestionada.
Otro concepto erróneo es que el listón de cualificación es demasiado alto. Para las empresas que generan 15.000 $ o más al mes, con seis o más meses de historial operativo, el listón con los prestamistas alternativos es más accesible de lo que la mayoría de los abogados creen. No es necesario que el crédito sea intachable. Los ingresos y el tiempo de actividad tienen un peso significativo en la decisión.
Qué productos de financiación funcionan para los bufetes de abogados
Los bufetes de abogados son empresas de servicios profesionales, lo que significa que no siempre se ajustan al perfil que los prestamistas tradicionales tienen en mente cuando piensan en préstamos a pequeñas empresas. Dicho esto, los financiadores alternativos trabajan regularmente con despachos de servicios profesionales. Estos son los productos que suelen encajar mejor.
Una línea de crédito empresarial suele ser el producto más práctico para un bufete de abogados. En lugar de tomar una cantidad global, te aprueban un límite de crédito y vas sacando fondos a medida que los necesitas. Reembolsas lo que utilizas, y la línea se repone. Para un bufete que gestiona el tipo de flujo de caja irregular que conlleva el trabajo eventual o los largos ciclos de facturación, una línea te da flexibilidad para cubrir nóminas o gastos en un mes lento, sin comprometerte a un reembolso fijo de más dinero del que realmente necesitas. Delta Capital Group aprueba líneas de crédito en tan sólo 24 horas para los solicitantes cualificados.
Un préstamo a corto plazo tiene sentido cuando la necesidad es específica y el plazo de devolución está claro. Una empresa que espera una cuota importante dentro de 90 días, pero que necesita cubrir los gastos generales ahora, es una buena candidata para un préstamo a corto plazo. El calendario fijo de amortización facilita la planificación, y la aprobación de un prestamista alternativo puede producirse en 24 o 48 horas.
Un anticipo en efectivo para comerciantes es accesible para empresas con ingresos mensuales constantes, aunque la estructura de costes es más elevada que la de un préstamo a plazo o una línea de crédito. Merece la pena tenerlo en cuenta cuando la rapidez es el requisito principal y otras opciones no están disponibles con la suficiente rapidez.
Los préstamos de capital circulante están diseñados precisamente para la situación con la que se encuentran la mayoría de los bufetes de abogados: el negocio es rentable y está creciendo, pero el desfase entre gastos e ingresos crea una brecha. La financiación del capital circulante cubre ese desfase sin obligar al bufete a endeudarse a largo plazo por un problema a corto plazo.
Para las empresas que poseen o tienen previsto adquirir equipos importantes, como una ampliación de la infraestructura de servidores o una importante actualización tecnológica de la oficina, la financiación de equipos preserva el capital circulante al distribuir ese coste a lo largo del tiempo. El propio equipo suele reducir el riesgo del prestamista, lo que puede dar lugar a mejores condiciones que un anticipo no garantizado.
En qué se fijan los prestamistas para las solicitudes de bufetes de abogados
Los prestamistas alternativos que revisan la solicitud de un bufete de abogados se fijan en las mismas señales básicas que utilizan para cualquier empresa de servicios profesionales.
Los ingresos mensuales son la principal aportación. Unos ingresos mensuales constantes de 15.000 $ o más demuestran que la consulta está activa y que el flujo de caja es real. Los prestamistas quieren ver un patrón, no sólo un buen mes.
El tiempo en el negocio establece el historial. Seis meses de historial operativo es el mínimo típico para los prestamistas alternativos. Una empresa con un año o más de historial de ingresos documentado se encuentra en una posición más sólida.
La actividad de los extractos bancarios es importante junto con la cifra de ingresos. Unos depósitos limpios y consistentes, sin periodos prolongados de saldo bajo y con un mínimo de devoluciones, hacen que la aplicación sea más sólida, independientemente del área de práctica.
La puntuación crediticia se revisa, pero no es el principal criterio de calificación en el nivel de préstamos alternativos. Un FICO de 500 o superior mantiene a la mayoría de los solicitantes dentro del rango, y el cuadro de ingresos tiene más peso en la decisión final.
¿Listo para empezar?
Solicitud como cliente financiador directo
Trabajar con un financiador directo, en lugar de con un intermediario, es importante sobre todo para los bufetes de abogados. Los abogados suelen ser revisores minuciosos de los acuerdos, y cuanto más limpio sea el proceso, más fácil será evaluar lo que realmente estás acordando. Un intermediario introduce una capa entre tú y el prestamista que puede ralentizar la comunicación, reducir la transparencia y añadir costes.
Delta Capital Group es un financiador directo. Poseen el capital y toman las decisiones de crédito internamente, lo que significa plazos más rápidos y un único punto de contacto. Los requisitos mínimos en toda su gama de productos son al menos 6 meses de actividad, 15.000 $ o más de ingresos mensuales y un FICO de 500 o superior. La financiación oscila entre 5.000 y 5.000.000 de dólares, sin garantía, para la mayoría de los productos, con un 95% de los clientes financiados en 48 horas y una tasa de renovación de clientes del 90%.
Para una visión más amplia sobre cómo pensar en el producto adecuado para tu empresa, Cómo elegir el préstamo comercial adecuado para tu empresa es un punto de partida útil. Si tu empresa lleva funcionando menos de dos años y te preguntas cuál es tu situación, Préstamos para empresas que empiezan: Cómo obtener un préstamo con menos de 2 años de actividad cubre el panorama de la cualificación para los nuevos despachos.
FAQ: Préstamos a empresas para bufetes de abogados
¿Puede un bufete de abogados acceder a un préstamo empresarial? Sí. Los bufetes de abogados pueden obtener financiación empresarial a través de prestamistas alternativos de la misma forma que otras empresas de servicios profesionales. Los requisitos básicos suelen ser al menos 6 meses de historial operativo, 15.000 $ o más de ingresos mensuales y un FICO de 500 o superior. No es necesario que el crédito sea perfecto, y no se exigen garantías para la mayoría de los productos de préstamos alternativos.
¿Cuál es el mejor tipo de préstamo para un bufete de abogados? Depende de para qué sea el capital. Una línea de crédito empresarial suele ser la opción más práctica para las empresas que gestionan un flujo de caja irregular, porque sólo se saca lo que se necesita y se devuelve a medida que llegan los fondos. Un préstamo a corto plazo funciona mejor cuando la necesidad es específica y el plazo de devolución está definido. Los préstamos de capital circulante son muy adecuados para salvar el desfase entre los gastos y los ingresos atrasados.
¿Con qué rapidez puede financiarse un bufete de abogados? A través de un financiador directo alternativo, la aprobación puede llegar a las pocas horas de rellenar una solicitud. La financiación puede llegar tan rápido como el mismo día o la siguiente mañana laborable. Las líneas de crédito pueden aprobarse en tan sólo 24 horas para los solicitantes cualificados.
¿Necesita un bufete de abogados una garantía para obtener un préstamo empresarial? No con la mayoría de los prestamistas alternativos. La mayoría de los productos de préstamos alternativos disponibles para los bufetes de abogados no están garantizados, lo que significa que la aprobación se basa en los ingresos y la salud del negocio, y no en los activos pignorados como garantía. Esta es una de las principales diferencias entre los prestamistas alternativos y los prestamistas bancarios tradicionales.
