Las empresas de comercio electrónico pueden optar a una financiación empresarial de entre 5.000 y 5.000.000 de dólares, incluso sin tener una tienda física.
Independientemente de que vendas a través de tu propio sitio web, Amazon, Shopify u otro mercado, los prestamistas evalúan tu historial de ingresos y el rendimiento de tu negocio más que si operas en un establecimiento físico.
Con el prestamista adecuado, los vendedores online pueden obtener la aprobación y la financiación en tan sólo 24 horas para cubrir el inventario, el marketing, las comisiones de la plataforma y otros costes operativos.
Esto es lo que los propietarios de empresas de comercio electrónico deben saber sobre sus opciones de financiación y cómo elegir la adecuada.
Por qué las empresas de comercio electrónico necesitan financiación flexible
Dirigir un negocio online conlleva un conjunto único de presiones financieras que difieren del comercio minorista tradicional. Los ingresos pueden oscilar significativamente en función de la estacionalidad, el gasto en publicidad, los cambios en los algoritmos del mercado y los precios de los proveedores. Según la Oficina del Censo de EE. UU., las ventas del comercio electrónico alcanzaron los 310.300 millones de dólares sólo en el tercer trimestre de 2025, con un crecimiento interanual del 5,1%. Ese crecimiento crea oportunidades, pero también significa más competencia y mayores costes para mantener el ritmo.
Entre las razones más comunes por las que los vendedores de comercio electrónico buscan financiación se incluyen:
Abastecerse de inventario antes de una temporada alta o una promoción importante. Invertir en publicidad de pago en Google, Meta, TikTok o anuncios patrocinados por el mercado. Contratar personal estacional o subcontratar la ejecución durante periodos de gran volumen. Actualizar la tecnología, como una nueva plataforma web, un software de gestión de almacenes o integraciones de envío. Cubrir los déficits de liquidez causados por retrasos en los pagos del mercado o en la tramitación de las devoluciones.
A diferencia de un restaurante o una tienda minorista que pueden necesitar fondos para una renovación o la compra de equipos, las empresas de comercio electrónico suelen necesitar capital circulante que pueden desplegar rápidamente y en cantidades variables. Eso hace que la rapidez y la flexibilidad sean dos de los factores más importantes a la hora de elegir una fuente de financiación.
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Opciones de financiación para vendedores online
No todos los productos de préstamo funcionan igual de bien para las empresas de comercio electrónico. He aquí las opciones que suelen encajar mejor.
Línea de crédito empresarial
Una línea de crédito es una de las herramientas de financiación más versátiles para los vendedores online. Funciona como una tarjeta de crédito, en el sentido de que retiras fondos cuando los necesitas, pagas intereses sólo por lo que utilizas y repones el saldo a medida que amortizas. Esto es especialmente útil para las empresas de comercio electrónico que necesitan hacer compras frecuentes y de tamaño variable para inventario o publicidad. Delta Capital Group aprueba líneas de crédito en 24 horas, dando a los vendedores acceso a capital en poco tiempo.
Préstamos a corto plazo
Un préstamo a corto plazo proporciona una suma global de capital que devuelves en un plazo determinado, normalmente de tres a 18 meses. Funciona bien cuando tienes un gasto específico y puntual, como un gran pedido de existencias para el lanzamiento de un producto o una compra al por mayor a un proveedor con descuento. Los reembolsos suelen hacerse diaria o semanalmente, lo que se ajusta a los frecuentes ciclos de flujo de caja que experimentan la mayoría de los negocios online.
Anticipo de efectivo a comerciantes
Un anticipo de caja comercial se construye en torno a tu volumen de ventas. En lugar de pagos fijos, reembolsas un porcentaje de tus ventas diarias o semanales. Para los vendedores de comercio electrónico cuyos ingresos fluctúan, esta estructura puede ser más manejable porque los pagos se ajustan a tus ingresos. Cuando las ventas son fuertes, pagas más. Cuando las ventas se ralentizan, los pagos disminuyen. Esto es especialmente popular entre los vendedores de plataformas como Amazon y Shopify, donde los patrones de ingresos pueden ser impredecibles.
Financiación basada en los ingresos
Similares a los anticipos en efectivo para comerciantes, los préstamos basados en los ingresos vinculan el reembolso a los ingresos de tu empresa. Los prestamistas se fijan más en tus ingresos bancarios mensuales o en los extractos de tu procesador de pagos que en tu puntuación crediticia. Para las empresas online que generan ventas constantes, ésta puede ser una de las formas más fáciles de obtener capital.
Financiación de existencias
Si tu mayor gasto es el inventario, la financiación del inventario te permite pedir un préstamo específico para comprar existencias. Esto es habitual entre los vendedores de comercio electrónico que necesitan hacer grandes pedidos a fabricantes o mayoristas, pero no disponen del efectivo necesario para cubrir el coste inicial. El propio inventario suele servir de base para la financiación.
Qué buscan los prestamistas en un negocio de comercio electrónico
Los bancos tradicionales tienden a ser cautelosos con las empresas online. Muchos siguen prefiriendo conceder préstamos a empresas con sedes físicas, largos historiales operativos y activos duros que utilizar como garantía. Esa es una de las razones por las que los prestamistas alternativos se han convertido en la fuente a la que acudir para la financiación del comercio electrónico.
Esto es lo que evalúan la mayoría de los prestamistas alternativos:
Ingresos mensuales. Éste es el factor más importante. Los prestamistas quieren ver depósitos constantes en la cuenta bancaria de tu empresa. Delta Capital Group exige un mínimo de 15.000 $ mensuales de ingresos.
Tiempo en el negocio. Mientras que los bancos pueden querer dos o más años, los prestamistas alternativos suelen trabajar con empresas que llevan funcionando tan sólo seis meses.
Puntuación de crédito. Una puntuación alta ayuda, pero no es un factor decisivo. Algunos prestamistas aprueban empresas de comercio electrónico con puntuaciones FICO tan bajas como 500, centrándose en cambio en el rendimiento de los ingresos.
Diversidad de canales de venta. Los prestamistas pueden fijarse en si tus ingresos proceden de un único mercado o de múltiples canales. Los vendedores con flujos de ingresos diversificados suelen considerarse de menor riesgo.
Extractos bancarios. La mayoría de los prestamistas alternativos piden de tres a seis meses de extractos bancarios de la empresa. Esto les da una idea clara de tus patrones de flujo de caja, incluidos los picos o caídas estacionales.
A diferencia de la SBA o de los préstamos bancarios tradicionales, la mayoría de estas solicitudes no exigen un plan de empresa formal, ni garantías, ni años de declaraciones de la renta. Esto supone una gran ventaja para los vendedores online que necesitan actuar con rapidez.
Retos comunes del flujo de caja para los vendedores online
Las empresas de comercio electrónico se enfrentan a déficits de tesorería distintos de los de las empresas tradicionales. Comprender estos retos puede ayudarte a elegir el tipo de financiación adecuado.
Retrasos en los pagos del mercado. Amazon, por ejemplo, retiene los fondos de los vendedores hasta dos semanas antes de desembolsarlos. Si estás reinvirtiendo mucho en inventario y anuncios, ese retraso puede suponer un verdadero aprieto.
Devoluciones y contracargos. Los negocios online suelen tener tasas de devolución más altas que las tiendas físicas. Cada devolución se come los ingresos y puede dejarte corto a la hora de pagar a los proveedores.
Demanda estacional. Muchos vendedores de comercio electrónico generan una parte importante de sus ingresos anuales durante las compras navideñas del cuarto trimestre. Prepararse para esa oleada requiere capital con meses de antelación, mucho antes de que lleguen realmente los ingresos. La financiación de empresas estacionales puede ayudar a salvar esa distancia.
Gastos de publicidad. Los anuncios de pago son a menudo el principal motor de crecimiento de los negocios online, pero las plataformas exigen un pago por adelantado. Si una campaña publicitaria despega y quieres ampliarla, necesitas capital disponible para aumentar tu gasto sin interrumpir otras operaciones.
Condiciones de pago a proveedores. Muchos fabricantes extranjeros exigen depósitos o el pago completo antes del envío. Si estás esperando los pagos del mercado mientras tu proveedor espera el pago, la financiación puede suavizar el desajuste de plazos.
Cómo financiarse como vendedor de comercio electrónico
El proceso de solicitud con un prestamista alternativo es sencillo, especialmente en comparación con un préstamo bancario o de la SBA. Así es como suele ser el proceso:
Paso 1: Haz la solicitud en línea. La mayoría de las solicitudes duran entre cinco y diez minutos y piden información básica sobre la empresa, como el nombre legal de la empresa, los ingresos mensuales y el tiempo que lleva funcionando.
Paso 2: Presenta los extractos bancarios. Normalmente tendrás que proporcionar de tres a seis meses de extractos bancarios empresariales recientes. Algunos prestamistas también aceptan informes de procesadores de pagos de Stripe, PayPal o Shopify Payments.
Paso 3: Recibe ofertas. Una vez revisada tu solicitud, recibirás ofertas de financiación en las que se detallarán el importe, los plazos y la estructura de reembolso. Delta Capital Group, como financiador directo, gestiona todo el proceso internamente, lo que acelera las cosas en comparación con trabajar con un intermediario.
Paso 4: Consigue financiación. Después de aceptar una oferta y firmar tu acuerdo, los fondos se depositan directamente en la cuenta bancaria de tu empresa. Con Delta Capital Group, el 95% de los clientes reciben fondos en 48 horas.
Para la mayoría de los productos no se requiere aval. Si mantener tus bienes personales fuera de la mesa es una prioridad, existen préstamos empresariales sin aval.
💡 Consejo profesional
Las decisiones de financiación más inteligentes pasan por comprender el coste total, no sólo el importe mensual. Visita nuestras guías para obtener más consejos exclusivos.
Hacer crecer tu negocio de comercio electrónico con el capital adecuado
La financiación no consiste sólo en cubrir carencias. El capital adecuado en el momento oportuno puede acelerar el crecimiento. Un vendedor que puede permitirse duplicar su inventario antes del Viernes Negro, probar un nuevo canal publicitario o expandirse a un segundo mercado tiene una ventaja competitiva sobre otro que no dispone de liquidez.
Si estás pensando en ampliar tu empresa, un préstamo de expansión puede proporcionarte el capital necesario para invertir en nuevas líneas de productos, entrar en nuevos mercados o ampliar tu infraestructura de distribución. La clave está en elegir un producto de financiación que se ajuste a tu calendario de crecimiento y a tu capacidad de reembolso.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo empresarial si sólo vendo por Internet? Sí. Muchos prestamistas alternativos financian empresas de comercio electrónico independientemente de que tengan o no una ubicación física. Los prestamistas se centran en tus ingresos, el tiempo que llevas en el negocio y el flujo de caja, más que en el tipo de tienda que gestionas.
¿Qué puntuación crediticia necesito para un préstamo a una empresa de comercio electrónico? Algunos prestamistas aprueban empresas con puntuaciones FICO tan bajas como 500. Aunque una puntuación más alta puede mejorar tus condiciones, los ingresos y el rendimiento de la empresa tienen más peso que el crédito por sí solo con la mayoría de los financiadores alternativos.
¿Con qué rapidez puedo obtener financiación? Los prestamistas alternativos pueden financiar empresas de comercio electrónico en tan sólo 24 horas. Delta Capital Group financia al 95% de sus clientes en 48 horas, mucho más rápido que los plazos de los bancos tradicionales o la SBA.
¿Necesito una garantía para obtener un préstamo para empresas de comercio electrónico? La mayoría de los productos de préstamos alternativos para empresas de comercio electrónico no están garantizados, lo que significa que no se requiere ninguna garantía. No tendrás que poner tu casa, equipos u otros activos para poder optar a ellos.
¿Para qué puedo utilizar la financiación de empresas de comercio electrónico? Entre los usos más habituales están la compra de existencias, la financiación de campañas publicitarias, la cobertura de gastos de explotación en periodos de baja actividad, la actualización de la tecnología y la contratación de personal estacional. La mayoría de los prestamistas alternativos no restringen la forma en que utilizas los fondos.
