Los préstamos para empresas en el mismo día te permiten obtener capital en tu cuenta en las 24 horas siguientes a la aprobación (o, en algunos casos, en 48 horas).
No es una errata.
Mientras los bancos siguen tramitando el papeleo y programando reuniones del comité, los empresarios que trabajan con los prestamistas adecuados ya están poniendo los fondos a trabajar.
El proceso es sencillo: rellena una solicitud online, sube unos meses de extractos bancarios, obtén una decisión en horas y recibe una transferencia bancaria el mismo día.
Sin montañas de declaraciones de la renta. Nada de esperar durante semanas.
Si tu empresa necesita dinero ahora, no el mes que viene, así es como funciona.
Qué son los préstamos para empresas en el mismo día
Vayamos al grano. Los préstamos para empresas en el mismo día son exactamente lo que parecen: financiación que puedes solicitar y recibir en un solo día laborable.
La categoría incluye varios tipos de financiación. Préstamos a corto plazo, líneas de crédito, anticipos en efectivo a comerciantes. Lo que comparten es la velocidad. Todo el modelo se basa en conseguir que el capital llegue a tus manos rápidamente.
¿Cómo consiguen esto los prestamistas cuando los bancos tardan semanas? Han eliminado las cosas que lo retrasan todo. En lugar de exigir tres años de declaraciones fiscales, estados financieros auditados y un plan de empresa de 40 páginas, los proveedores de financiación empresarial en el mismo día se centran en lo que realmente importa: ¿Está tu negocio generando ingresos? ¿Puedes hacer frente a los pagos?
Los extractos bancarios cuentan esa historia con bastante claridad. De tres a seis meses de ingresos y reintegros muestran al prestamista todo lo que necesita saber sobre tu flujo de caja. Por eso los requisitos de documentación son tan ligeros.
Ahora bien, hay una contrapartida. Los préstamos en el mismo día suelen costar más que la financiación bancaria tradicional. Estás pagando por rapidez y accesibilidad. Para un empresario que se enfrenta a la rotura de un equipo o a un plazo de pago de nóminas, esa compensación tiene sentido. ¿Para alguien con seis meses para buscar y un crédito intachable? Tal vez un banco sea la mejor opción.
Los importes de los préstamos suelen oscilar entre 5.000 y 500.000 dólares, aunque algunos prestamistas llegan hasta 5 millones de dólares para el prestatario adecuado.
Cómo funciona la financiación empresarial en el mismo día
El proceso es más rápido de lo que esperas, sobre todo si alguna vez has solicitado un préstamo bancario.
Empiezas con una solicitud online. Diez minutos, quizá quince. Cosas básicas: cuánto tiempo llevas en el negocio, cómo son tus ingresos mensuales, cuánto necesitas. La mayoría de los prestamistas hacen una comprobación suave del crédito, así que tu puntuación no se verá afectada sólo por comprobar tus opciones.
Luego sube tus extractos bancarios. Esto es lo más importante. Los prestamistas quieren ver de tres a seis meses de actividad de la cuenta corriente de tu empresa. Tenlos listos en PDF antes de empezar y te ahorrarás muchas idas y venidas.
A partir de ahí, los suscriptores revisan tu solicitud. Pero, a diferencia de los bancos, no se pasan días debatiendo tu plan de negocio o regateando sobre las valoraciones de las garantías. Se fijan en tus depósitos, tu saldo medio, tus patrones de flujo de caja. Números objetivos de tus extractos. Esta parte puede realizarse en unas pocas horas.
Si te aprueban, verás tus opciones. Para cuánto tienes derecho, cómo son los pagos, el coste total. Los buenos prestamistas lo hacen de forma clara y directa. Si alguien se muestra cauteloso con las cifras, es una señal de alarma.
Acepta una oferta, firma el acuerdo y los fondos se transfieren a tu cuenta. Dependiendo de la hora a la que termines todo, el dinero puede llegar el mismo día o a primera hora de la mañana siguiente.
¿De principio a fin? Hablamos de menos de 24 horas para la mayoría de las aplicaciones. A veces, sólo unas horas si todo va bien.
Tipos de financiación comercial en el mismo día
«Préstamos comerciales en el mismo día» es en realidad un término general. Bajo él caben unos cuantos productos distintos, y funcionan de manera diferente.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos a corto plazo te dan una cantidad a tanto alzado que devuelves en un plazo determinado, normalmente entre tres y 24 meses. Los pagos suelen ser diarios o semanales, y se cargan automáticamente en tu cuenta.
Funcionan bien cuando tienes una necesidad específica. Comprar existencias antes de una temporada alta. Sustituir un equipo que acaba de morir. Llenar un vacío cuando un gran cliente tarda en pagar. Sabes exactamente lo que pides prestado y exactamente lo que vas a devolver.
Líneas de crédito
Una línea de crédito empresarial funciona de forma diferente. En lugar de tomar una cantidad a tanto alzado, te aprueban una cantidad máxima y vas sacando fondos a medida que los necesitas. ¿Sólo utilizas 10.000 $ de una línea de 50.000 $? Sólo pagas intereses por los 10.000 $.
La flexibilidad es enorme. Puedes recurrir a ella cuando el flujo de caja sea escaso, y luego pagarla cuando las cosas mejoren. Muchos empresarios crean una línea de crédito antes de necesitarla, para tenerla cuando surja algo. Una decisión inteligente.
Anticipos de Caja a Comercios
Los anticipos en efectivo a comerciantes son un animal diferente. Obtienes una cantidad global por adelantado, y el reembolso se produce automáticamente como un porcentaje de tus ventas diarias con tarjeta de crédito. Vende más, paga más. Vende menos, paga menos.
Esta estructura resulta atractiva para los negocios con un gran volumen de tarjetas pero ingresos impredecibles. Restaurantes, comercios minoristas, negocios estacionales. El calendario de pagos flexible se mueve con tu flujo de caja en lugar de contra él.
Factoring de facturas
Si facturas a tus clientes en términos netos-30 o netos-60, conoces la frustración de esperar a cobrar por un trabajo que ya has hecho. La factorización de facturas te permite vender esas facturas impagadas con un pequeño descuento y obtener efectivo inmediatamente. Es especialmente útil para las empresas B2B que tienen clientes que tardan en pagar.
Requisitos para la financiación en el mismo día
Aquí es donde los prestamistas del mismo día se diferencian realmente de los bancos.
Tiempo en la empresa
Seis meses es el mínimo habitual. Los prestamistas quieren ver algún historial operativo y suficientes datos de extractos bancarios para evaluar tu negocio. No es imposible trabajar con historiales más cortos, pero tus opciones se reducen.
Ingresos mensuales
La mayoría de los prestamistas quieren ver que ingresan al menos entre 10.000 y 15.000 $ al mes. Unos ingresos más elevados dan lugar a préstamos de mayor cuantía y, a veces, con mejores condiciones. Tus extractos bancarios lo demuestran, así que no hay que falsear las cifras.
Puntuación de crédito
Y aquí está lo más importante. Los bancos suelen pedir 680, 700, a veces más. ¿Prestamistas del mismo día? Muchos trabajan con puntuaciones de hasta 500.
Tu crédito sigue siendo un factor en la decisión. Pero estos prestamistas dan mucha más importancia al rendimiento real de tu negocio. Una puntuación crediticia de 550 con 30.000 $ en depósitos mensuales constantes es una solicitud más sólida que una puntuación de 700 con ingresos erráticos.
Salud de la cuenta bancaria
Los prestamistas indagan en tus extractos. Buscan depósitos constantes, saldos razonables y una actividad limpia. Muchos descubiertos, pagos rebotados o cambios bruscos en tu saldo son motivo de preocupación. Mantén tus operaciones bancarias limpias y tu solicitud será mucho más sencilla.
Documentos necesarios para una aprobación rápida
Los requisitos de documentación para la financiación en el mismo día son refrescantemente breves.
Extractos bancarios
Este es el evento principal. De tres a seis meses de extractos de la cuenta corriente de tu empresa. Descárgalos en PDF con antelación para poder subirlos en el momento que necesites.
Identificación gubernamental
Permiso de conducir o pasaporte. Material estándar de verificación de identidad.
Información básica de la empresa
Tu EIN, dirección de la empresa, fecha de constitución, estructura de propiedad. Nada complicado, pero tenlo a mano para no tener que buscarlo a mitad de la solicitud.
Cheque anulado
Algunos prestamistas lo piden para verificar los datos de tu cuenta y establecer la transferencia bancaria.
Eso es todo. Nada de declaraciones de la renta. Ni cuentas de pérdidas y ganancias. Ni planes de negocio ni proyecciones financieras. Por eso el proceso es tan rápido.
Préstamos para empresas en el mismo día frente a los préstamos bancarios tradicionales
Pongámoslos uno al lado del otro.
| Factor | Préstamos el mismo día | Préstamos bancarios |
| Tiempo de aprobación | Horas | De semanas a meses |
| Tiempo de financiación | Del mismo día a 48 horas | Días después de la aprobación |
| Documentación | Extractos bancarios, DNI | Declaraciones fiscales, finanzas, plan de empresa |
| Requisitos de crédito | 500+ | Normalmente 680+ |
| Colateral | Normalmente no es necesario | A menudo necesario |
| Lo mejor para | Rapidez, accesibilidad | Las tarifas más bajas posibles |
Los préstamos bancarios cuestan menos si cumples los requisitos. Esa es la realidad. Si tienes una puntuación de crédito de 750, dos años de finanzas perfectas, una garantía que pignorar y mucho tiempo para esperar, ve a hablar con tu banco.
Pero no es el caso de la mayoría de los empresarios. La mayoría no cumplen los requisitos para los préstamos bancarios, o no pueden esperar seis semanas para averiguarlo. La historia de cómo un préstamo a corto plazo salvó a una empresa de camiones en 48 horas muestra lo que ocurre cuando la rapidez realmente importa. Una solicitud de préstamo bancario seguiría sobre la mesa de alguien.
La financiación en el mismo día existe porque las empresas necesitan capital en plazos empresariales, no bancarios.
Cómo solicitar financiación empresarial el mismo día
Esto no es complicado, pero hacerlo bien hace que todo sea más rápido.
Prepara primero tus documentos
Antes de tocar una solicitud, reúne tus extractos bancarios y tu DNI. En serio. ¿La razón número uno por la que la financiación en el mismo día tarda más? La gente lucha por encontrar sus documentos cuando ya ha iniciado el proceso.
Saber lo que necesitas
Ten en mente una cifra realista. Los prestamistas basan en parte las aprobaciones en tus ingresos mensuales, así que pedir mucho más de lo que tu negocio puede soportar sólo ralentiza las cosas o hace que te rechacen.
Rellena la solicitud completamente
Las solicitudes incompletas generan idas y venidas que acaban con tu calendario. Compruébalo todo dos veces antes de enviar la solicitud.
Subir documentos inmediatamente
En el momento en que la solicitud pida tus extractos bancarios, súbelos. No esperes hasta más tarde. No decidas «terminarlo esta noche». La ventana de financiación en el mismo día está corriendo.
Estancia disponible
Si el prestamista llama o envía un correo electrónico con una pregunta, responde rápido. Estar ilocalizable durante unas horas puede retrasar tu financiación al día siguiente.
Lee atentamente la oferta
Cuando te aprueben, revisa realmente lo que estás firmando. Comprende el importe del pago, el calendario y el coste total. Haz preguntas si algo no está claro.
Acepta y espera el cable
Una vez que firmas, el prestamista inicia la transferencia. Dependiendo del momento y de tu banco, los fondos suelen aparecer el mismo día o a la mañana siguiente.
Qué esperar tras la aprobación
Ya tienes los fondos. ¿Y ahora qué?
Los pagos se inician según el calendario que hayas acordado. Para los préstamos a corto plazo, suele tratarse de débitos automáticos diarios o semanales. Asegúrate de que tu cuenta puede cubrirlos. Los impagos crean problemas que no quieres.
La mayoría de los prestamistas informan de tu actividad de pago a las agencias de crédito empresarial. Paga puntualmente y estarás construyendo tu perfil de crédito empresarial. Eso es importante más adelante, cuando quieras mejores condiciones o importes mayores.
Si algo va mal y vas a tener problemas para hacer un pago, llama a tu prestamista antes de que se te pase. La mayoría colaborará contigo si eres sincero. ¿Un silencio seguido de un impago? Esa es otra conversación.
Construye un buen historial y se abrirán las puertas. Muchos empresarios que empiezan con financiación en el mismo día acaban optando a cantidades mayores, mejores tipos o plazos más largos. Tu primer préstamo suele ser sólo el principio de la relación.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para empresas en el mismo día
¿Con qué rapidez puedo conseguir financiación de forma realista?
Si tu solicitud es sencilla y tus documentos están listos, la financiación puede producirse en pocas horas. La mayoría de la gente ve los fondos a las 24 horas de la aprobación. Los mayores retrasos suelen venir de los solicitantes, no de los prestamistas.
¿Qué puntuación de crédito necesito?
Muchos prestamistas del mismo día trabajan con puntuaciones tan bajas como 500. Las puntuaciones más altas pueden conseguirte mejores condiciones, pero una puntuación baja por sí sola no te descalificará necesariamente. Los ingresos y el flujo de caja importan más de lo que crees.
¿Necesito una garantía?
Normalmente no. La mayor parte de la financiación en el mismo día no está garantizada, se basa en tus ingresos y no en tus activos. Algunos prestamistas exigen una garantía personal, que no es lo mismo que pignorar un aval.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
Lo normal es entre 5.000 y 500.000 dólares, aunque algunos prestamistas pueden llegar a más. Tus ingresos mensuales determinan en gran medida lo que podrás conseguir.
¿La solicitud perjudicará mi crédito?
Las solicitudes iniciales suelen implicar una solicitud de crédito blanda, que no afecta a tu puntuación. Las extracciones fuertes suelen producirse sólo después de que hayas aceptado una oferta.
¿Me pueden aprobar con una empresa nueva?
Es más difícil con menos de seis meses de historial, pero no imposible. Unos ingresos elevados y unos extractos bancarios limpios ayudan a compensar un historial más corto.
¿Existen restricciones sobre cómo utilizar los fondos?
Generalmente no. Inventario, equipamiento, nóminas, marketing, emergencias. A la mayoría de los prestamistas les da igual para qué utilices el dinero, siempre que hagas los pagos.
