La financiación de existencias para pequeñas empresas proporciona financiación específica para comprar mercancías, materias primas o existencias antes de que puedas venderlas. Esto resuelve uno de los mayores retos de los negocios minoristas y basados en productos: necesitas comprar existencias antes de que los clientes paguen por ellas. Tanto si te estás abasteciendo para una temporada alta, aprovechando los descuentos de los proveedores, ampliando las líneas de productos o simplemente manteniendo existencias suficientes para satisfacer la demanda, la financiación de existencias salva la distancia entre el momento en que sale el dinero y el momento en que entran las ventas. Muchos préstamos para existencias se financian en un plazo de 24 a 48 horas, lo que te permite aprovechar las oportunidades antes de que desaparezcan.
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El problema del tiempo de inventario
Todas las empresas basadas en productos se enfrentan al mismo reto fundamental. El dinero sale antes de volver a entrar.
Encargas mercancías en enero para las ventas de primavera. Abasteces el inventario de vacaciones en septiembre para los ingresos de noviembre y diciembre. Compras materias primas hoy para productos que venderás el mes que viene. La sincronización nunca es perfecta.
Esto crea una presión constante sobre el capital circulante, incluso en empresas sanas y en crecimiento. Tus márgenes de beneficio pueden ser fuertes. Puede que tus ventas aumenten. Pero si tu efectivo está inmovilizado en existencias en estanterías o almacenes, no puedes pagar las facturas con él.
El problema se intensifica con el crecimiento. Vender más significa almacenar más. Ampliar a nuevos productos requiere nuevas inversiones en inventario. Adquirir cuentas más grandes exige tener suministros suficientes para satisfacer sus pedidos. El éxito crea demandas de inventario que tensan el flujo de caja.
Según los datos de la Oficina del Censo de EE.UU., los minoristas y mayoristas poseen colectivamente más de 900.000 millones de dólares en existencias en un momento dado. Para los propietarios de empresas individuales, esa inversión en inventario representa a menudo el mayor uso de capital de toda la operación.
Cómo funciona la financiación de existencias
La financiación de existencias proporciona capital para comprar existencias, con un reembolso estructurado en torno al momento en que venderás esas existencias y obtendrás ingresos.
El concepto básico es sencillo. Necesitas 50.000 $ para aprovisionarte para tu temporada alta. Un prestamista te proporciona ese capital. Compras existencias, las vendes en los próximos meses y devuelves el préstamo con los ingresos.
Existen varias estructuras en función del prestamista y de tu situación.
Préstamos de capital circulante para existencias
El planteamiento más habitual es un préstamo empresarial general a corto plazo utilizado para la compra de existencias. Recibes una cantidad a tanto alzado, compras tus acciones y las amortizas en un plazo de 3 a 18 meses mediante pagos regulares.
Esta estructura funciona bien cuando sabes lo que necesitas y cuándo lo vas a vender. Compra el inventario de vacaciones en septiembre, véndelo hasta diciembre y amortiza con los ingresos.
Líneas de crédito para empresas
Una línea de crédito empresarial proporciona un acceso flexible a los fondos que retiras a medida que surgen las necesidades de inventario. Esto es más adecuado para empresas con necesidades de inventario variables y continuas que para grandes compras únicas.
Gana 15.000 $ para reponer un producto superventas. Devuélvelo cuando se venda. Gira 30.000 $ para la preparación de la temporada. Reembolsar después de la temporada. La estructura rotatoria se ajusta a la naturaleza continua de la gestión de inventarios.
Financiación con garantía de existencias
Algunos prestamistas ofrecen financiación en la que el propio inventario sirve como garantía. Esto puede facilitar la aprobación para empresas con un valor de inventario considerable. Si incurres en impago, el prestamista tiene derechos sobre la mercancía.
Esta estructura suele requerir más documentación y verificación del inventario que las opciones no garantizadas.
Cuando la financiación de existencias tiene sentido
Ciertas situaciones hacen que la financiación de existencias sea especialmente valiosa.
Preparación estacional
Las empresas con picos estacionales necesitan abastecerse antes de que llegue la demanda. Minoristas de vacaciones, negocios de ocio de verano, proveedores de la vuelta al cole. La inversión en inventario llega meses antes que los ingresos por ventas.
La financiación te permite aprovisionarte adecuadamente para la temporada alta, en lugar de quedarte corto porque no disponías de efectivo.
Descuentos para proveedores
Los proveedores suelen ofrecer descuentos por compras al por mayor o por pago anticipado. Un descuento del 10% en un pedido de 100.000 $ te ahorra 10.000 $. Si la financiación cuesta 5.000 $, sigues teniendo 5.000 $ de ventaja.
Las matemáticas no siempre funcionan, pero cuando lo hacen, financiar para captar descuentos es inteligente.
Oportunidades de crecimiento
Conseguir una nueva cuenta importante requiere tener existencias para satisfacer sus pedidos. Expandirse a nuevas líneas de productos requiere tener existencias de esos productos. El crecimiento crea demandas de inventario que el flujo de caja actual no siempre puede cubrir.
La financiación te permite decir sí a las oportunidades en lugar de pasar de largo porque no puedes financiar el inventario.
Evitar la falta de existencias
Quedarse sin artículos populares cuesta más que la venta perdida. Los clientes que no pueden comprar lo que quieren se van a la competencia. Algunos no vuelven. Un inventario adecuado protege los ingresos y las relaciones con los clientes.
Fluctuaciones de los precios de las materias primas
Si tu inventario incluye materias primas con precios fluctuantes, comprar cuando los precios bajan puede ahorrar mucho dinero. La financiación proporciona capital para comprar en momentos óptimos, en lugar de cuando se dispone de efectivo.
Requisitos de cualificación
Los prestamistas alternativos han hecho accesible la financiación de inventarios a empresas que no cumplen los requisitos para obtener préstamos bancarios tradicionales.
Tiempo en la empresa
La mayoría de los prestamistas quieren al menos seis meses de historial operativo. Esto proporciona suficientes datos de ventas para evaluar tu capacidad de convertir el inventario en ingresos.
Ingresos mensuales
Los ingresos mínimos suelen oscilar entre 10.000 y 15.000 $ mensuales. Unos ingresos más elevados permiten financiar un mayor volumen de existencias. Tus extractos bancarios demuestran el rendimiento real de las ventas.
Puntuación de crédito
Muchos prestamistas alternativos aprueban la financiación de inventarios con puntuaciones de crédito tan bajas como 500. Los ingresos y la velocidad de las ventas suelen importar más que el historial crediticio personal. Como comentamos en Préstamos para empresas con una puntuación crediticia de 500, un buen rendimiento empresarial puede compensar las dificultades crediticias.
Rotación de existencias
Los prestamistas pueden evaluar la rapidez con la que vendes tus existencias. Las existencias de rotación rápida representan un riesgo menor que las mercancías de rotación lenta que inmovilizan el capital durante largos periodos.
Salud de la cuenta bancaria
Los depósitos constantes, los saldos razonables y la actividad limpia en tus extractos bancarios refuerzan tu solicitud.
✓ Más de 6 meses en el negocio
✓ Más de 15.000 $ de ingresos mensuales
✓ Cuenta bancaria empresarial activa
Calcular tus necesidades de financiación de existencias
Pedir prestada la cantidad adecuada es importante. Demasiado poco te deja corto. Demasiado aumenta los costes innecesariamente.
Empieza con proyecciones de ventas
¿Cuánto esperas vender durante el periodo que vas a financiar? Basa esto en datos históricos, no en ilusiones.
Calcular el inventario necesario
¿Qué nivel de existencias soporta esas ventas? Ten en cuenta los plazos de entrega, las existencias de seguridad y las cantidades mínimas de pedido a los proveedores.
Restar el Efectivo Corriente
¿Cuánto puedes financiar con el flujo de caja existente? La diferencia es lo que necesitas financiar.
Añadir un búfer
Las necesidades de inventario suelen superar las estimaciones iniciales. Surgen oportunidades. Los proveedores exigen pedidos mínimos. Añade un poco de margen a tu petición.
Considera el plazo de amortización
¿Cuándo generarán las ventas efectivo para devolver el préstamo? Adapta el plazo de tu préstamo a un calendario de ingresos realista.
El proceso de solicitud
Conseguir financiación de inventario de prestamistas alternativos es sencillo.
Paso 1: Preparar la documentación
Extractos bancarios de los últimos tres a seis meses. Identificación gubernamental. Información empresarial básica. Tenlo todo preparado antes de empezar.
Paso 2: Conoce tus números
¿Cuánto necesitas? ¿Qué existencias vas a comprar? ¿Cuándo lo venderás? Las respuestas claras demuestran preparación.
Paso 3: Completa la solicitud
La mayoría de las solicitudes tardan de 10 a 15 minutos en línea. Responde con precisión y por completo.
Paso 4: Presentar los extractos bancarios
Carga tus declaraciones inmediatamente. Responde rápidamente a cualquier pregunta del prestamista.
Paso 5: Revisar y aceptar
Cuando te lo aprueben, revisa detenidamente las condiciones. Comprende el coste total y el calendario de pagos.
Paso 6: Recibir financiación
La mayoría de los prestatarios reciben financiación empresarial rápida en un plazo de 24 a 48 horas tras la aprobación.
Gestionar el reembolso del préstamo sobre existencias
Una gestión inteligente evita que la financiación del inventario ponga a prueba tu negocio.
Emparejar Términos con Facturación
Si el inventario se vende en 90 días, financiarlo a 18 meses significa que estarás pagando intereses mucho después de que la mercancía haya desaparecido. Adecua los plazos del préstamo a la rapidez con que convertirás el inventario en efectivo.
Controlar el rendimiento del inventario
Controla qué productos se venden y cuáles no. Las existencias de baja rotación inmovilizan el capital y dificultan el reembolso.
Planificar las rebajas
No todo se vende a precio completo. Ten en cuenta las posibles rebajas en tus cálculos de rentabilidad a la hora de decidir cuánto financiar.
Mantener cierta reserva de efectivo
No inviertas cada dólar en inventario. Los gastos inesperados ocurren. Mantén reservas para necesidades operativas más allá del inventario.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo pedir prestado para inventario?
Las cantidades suelen oscilar entre 5.000 y 500.000 dólares, en función de tus ingresos y necesidades de inventario.
¿Los préstamos sobre existencias requieren garantías?
Muchos prestamistas alternativos ofrecen financiación de existencias sin aval. Algunas opciones utilizan el propio inventario como garantía.
¿Con qué rapidez puedo conseguir financiación para inventarios?
Con la documentación completa, la financiación suele producirse en un plazo de 24 a 48 horas.
¿Qué puntuación de crédito necesito?
Muchos prestamistas trabajan con puntuaciones tan bajas como 500, centrándose principalmente en los ingresos de la empresa y el rendimiento de las ventas.
¿Pueden acogerse las empresas estacionales?
Sí. Los prestamistas familiarizados con los negocios minoristas y de productos entienden los patrones estacionales. Presentar la solicitud después de temporadas fuertes refuerza tu solicitud.
